日比谷タクミ サラリーマン×投資家×起業家 "金持ちサラリーマンの3つのリテラシー"

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30代サラリーマンが"ラッキーパンチなし"で準富裕層に到達するのは可能か?

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こんにちは、日比谷タクミです。

 

現在、日本は収入と資産格差が非常に大きくなってきており、貧富差が大きく広がってきているといわれています。

それと関連して「富裕層」という言葉が結構使われるようになってきています。


2017年は仮想通貨ブームで一気に億万長者になった方々が増えたことで、「億り人」というキーワードがハイライトされましたが、あの方々は今でも資産を保有できているのでしょうか?

 

 

 

 

準富裕層以上は全世帯の8.5%程度

 

野村総合研究所の富裕層調査によると純金融資産をベースとした資産保有額においては以下のような人数分布となっているようです。

 

※この純金融資産というのは、資産保有額のうち負債を引いたものなので住宅ローンを抱えている人などはそれを引いて計算するする必要があります。

 

野村総合研究所富裕層ピラミッド2017

※野村総合研究所 富裕層アンケート調査

 超富裕層    :0.2%
 富裕層     :2.2%
 準富裕層    :6.0%
 アッパーマス層 :13.4%
 マス層     :78.2%

 

準富裕層以上で全体の8.4%、準富裕層のみに絞ると6.0%程度となります。

 

これを見て皆さんはどう思いますか?

 

日比谷タクミは、パッと見たとき、

・準富裕層以上がかなり多い

という感覚を持ちました。

 

 

この準富裕層は本当の意味での「準富裕層以上」なのか?

 

正直、純金融資産が5000万以上の準富裕層以上といわれる層が8.4%もいることに驚きを隠せません。なぜなら、これは肌感覚と合わないからです。

 

日比谷タクミは30代半ばで準富裕層に到達しましたが、このくらいの年齢で純金融資産5000万円を達成するのは簡単なことではありません。

 

 

その実態を映すようにいまの30代、40代は全然貯蓄がないことがわかります。

 

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が発表した「30代・40代の金銭感覚についての意識調査2019」によると、30代・40代の貯蓄額 「貯蓄ゼロ」は23%とのこと。

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全国の30歳~49歳の男女1,000名に聞いた調査ということですが、30代、40代で貯金ゼロというはかなりヤバいですね。。。

 

そして、この表からわかるのはもう1つ。
30歳以上で貯金1千万円以下が全体の9割ということです。

給料と賞与から毎年120万くらいを貯金していけば、30歳で1,000万円という数字は目指せそうな数字と思うのですが、そこに到達しているのは9.8%のみということです。

 

平均給与収入が段階的に下がっているのは事実ではありますが、対象年齢層のお金のリテラシーの在り方にもちょっと疑問が残ります。

 

純金融資産1億以上の富裕層はまた話が別かもしれませんが、いずれにしてもこの準富裕層6.0%の実態は、基本的に退職金を受け取り、厚生年金を受給している高齢世帯がこの準富裕層以上の世帯の数字を大きく押し上げているだけです。

 


60歳以上の世帯で全体の7割の個人金融資産を保有していると言われており、いわゆる現役世代である30代、40代が住宅ローンなどの負債分を抱えていることを踏まえると日本の純貯蓄の9割は60歳以上が抱えていることになります。ここでいう大部分の準富裕層以上は60歳以上と考えてよいでしょう。

 

本来、収入格差や資産格差を考えるには年代別などでの統計が必要なので、これらのデータだけで収入や資産格差について語るのは難しそうです。

 

 

 

30代サラリーマンが準富裕層を達成するのは可能なのか?

 

 

結論、可能です。

 

仮想通貨で億り人とか宝くじ当たったとか、相続で沢山もらった、とかがなくても可能です。

 

 

日比谷タクミの現在の純金融資産額は準富裕層と言われるところに入っています。

安定したキャリアアップ

日比谷タクミは20代の時にそれなりにしっかり仕事を頑張っていたと思っており、30歳の時に年収が8桁を超えました。

 

日比谷タクミには家族がいますが、妻の収入は少ないので現在の収入はほぼ自身の収入からのものです。ですので
「ガチンコDINKSで2人で年収2千万!準富裕層達成!」
といった訳でもなく、給与インカムはほぼ車輪1個です。

 

 

投資からの継続的なインカム

日比谷タクミは高配当・分配金アセットとインデックス投資の両方のバランスを取った投資戦略をとっています。

 

しかし毎月のインカムはあるものの、バリュー投資などは行っていないため、これまでそこまで大きい金額のキャピタルゲインや含み益は獲得していません(というか、買った銘柄はバイアンドホールドを基本としており、ほぼ売却をしていません)。

 

 

www.richsalaryman.work

 


 

また、しばらくアジアに駐在していたのでその期間に多少なり給与収入は膨らみましたが、一方で国内非居住者だったためにほぼ投資運用ができていなかったこともあり、自身の純金融資産のうち投資から積み上げたの割合は20~30%ほどです。

 

 

固定費抑制

現在準富裕層に入る状態まで積みあがってきた資産は、基本的にはキャリアアップによる給与収入の段階的上昇と、普段の固定費抑制から積みあがってきたものです。

 

www.richsalaryman.work

 

 

やはり固定費が低い生活のインパクトは大きいです。

 

しかし、
「買いたいものが買えていない」
「食べたいものが食べられていない」
という訳でもなく、以前からのお金に対する意識からそもそも贅沢をしたい体質になっていなく、見栄や惰性をきちんと切り捨てることが出来ているのだと思います。

 

 

 

 

[まとめ]純金融資産1億円の"富裕層"入りに向けた取り組み

 

今はファイナンシャルフリーの1つの目安水準である純金融資産9桁の早期達成に向けて、


・本業でのキャリアアップ、収入アップ
・投資によるインカムゲインの積み上げ


に加えて、

・ストック型の副業ビジネスの立ち上げ
・エンジェル投資機会の発掘

 

など収益源の拡大に着手しております。

 

 

自身の資産も殆どはペーパーアセットで保有していてキャッシュではないため純金融資産といっても、正直いつ評価額が暴落するかわからないものです。

 

またサラリーマンとしてのキャリア・収入も、今後の成長余地が本当にあるのかどうかなど、私にも正直わかりません。

出世は水物で、日比谷タクミもこれまで何度も梯子が掛かったと思ったら外されて、ということもあったので、今後給与収入が増える、という前提は置いてません。

 

 

金持ち父さんのキャッシュフロークワドラントでいう、


E(Employee)
I(Investment)

 

の領域は段階的に整いつつあるので、

今は

 

S(Self employee)
B(Business)
の領域も掘りに行っている感じですね。

 

 

以上、日比谷タクミでした。今回も最後までお読み頂きありがとうございましたm(_ _)m

 

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